世界一わかりやすい　銀行業界のしくみとながれ 第2版

本書では、銀行業界に関する基礎知識をわかりやすく解説しています。
銀行業界に携わる人、銀行業界に就職したい人、銀行業界でビジネスをしたい人、必読の書籍です!!

※本書は「世界一わかりやすい 銀行業界のしくみと流れ」（自由国民社 刊）を全面改訂したものです。

銀行のサービスとスタッフはあなたの身近にいます
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目次

［序章で学ぶこと］

序章 銀行業界の基礎知識

01 銀行業界の基礎知識
　金融グループの中核企業として様々なサービスを提供する銀行
　企業融資が伸び悩むなかで横這いを続ける業界の売上
　３つのメガバンクが収益の５割を占める業界の構造
　　知っておこう！01 銀行業界の歴史
　　知っておこう！02 銀行業界の地図
　　知っておこう！03 主要銀行の国内拠点

［1章で学ぶこと］

1章 銀行業界のサービス

02銀行業界のサービス
　リテール、法人、国際、市場の四つに分けられるサービス
　国により、収益モデルごとにも分けられるサービス
　業態によって異なる資金運用益の占める割合
　　知っておこう！04 銀行の事業所
03 銀行業界の顧客
　顧客の状況やステージに応じて提供する様々なサービス
　法人向け融資での割合が高い不動産業や製造業
　東京圏一極集中が進む銀行の個人顧客
　　知っておこう！05 メインバンクと企業集団
04 銀行業界の関係事業者
　銀行を管理監督・検査する金融庁
　日本の金融調整機能を担う日本銀行
　金融行政を答申する金融審議会と預金保険機構や業界団体
　　知っておこう！03 銀行業界の情報源

［2章で学ぶこと］

2章 銀行のしくみ

05銀行の組織と部門
　本部と支部に分けられる銀行の組織体制
　本支店に分かれて働くリテール・法人の部門
　本店での業務が基本となる国際・市場・サービス部門
　知っておこう！07 メガバンクのグループ
06 銀行の売上と利益
　資金運用、役務取引、特定取引などの合計である銀行の売上
　事業経費と諸経費で構成される銀行の経費
　銀行の収益力の判断基準となる業務純益
　　知っておこう！08 メガバンクの業績
07 銀行の職種とキャリア
　本支店で働くリテール・法人と本店で働く市場や国際
　職種や職位によって大きく異なる銀行の給与
　転勤とローテーションで様々な経験を積む行員のキャリア
　　知っておこう！09 メガバンクの採用状況

［3章で学ぶこと］

3章 銀行機能と金利の基本

08 銀行機能の基本
　銀行特有の機能＝預金を集めること
　固有業務、付随業務、周辺業務に分類される銀行の業務
　金融機関がリスクを負う間接金融と貸し手がリスクを負う直接金融
09銀行規制の基本
　業務から合併・廃業に至るまで銀行を規制する銀行法
　銀行の自己資本比率を規定するＢＩＳ規制
　２年に１回の頻度で実施される金融庁検査と日銀考査
10 金利の基本
　金利、運用方式、変動率を設計する預金や貸付
　銀行の基準金利である短プラと長プラ
　用途や資産の種類に応じて使い分ける金融市場
　　知っておこう！08 銀行関連の知識と資格

［4章で学ぶこと］

4章 リテールの業務

11 預金・為替・取次販売の業務
　流動性預金、定期性預金などに分けられる預貯金
　実際にお金を動かさずに決済を行う為替業務
　金融ビッグバン以降に増えた銀行で扱う金融商品
　　知っておこう！11 ＡＴＭネットワーク
12 ローンの業務
　個人向けの融資商品である銀行ローン
　ローン商品売上の９割を占める住宅ローン
　競争が激化しているローン貸付
　　知っておこう！12 住宅ローンと信用情報機関
13 信託・その他の業務
　信託業務と併営業務を提供する信託銀行
　遺産相続などでの利用が多い信託銀行のサービス
　個人や中小企業などにサービスを提供する信金・信組
　　知っておこう！13 相続税対策

［5章で学ぶこと］

5章 法人の業務

14 企業融資の業務
　法人業務のコアとなる運転資金や設備資金の融資
　様々な書類の作成が求められる融資の稟議
　中小企業向けの融資に積極展開するメガバンク
　　知っておこう！14 企業の格付けと担保
15 為替・売掛金回収・手形割引の業務
　企業にとって必要不可欠になった為替関連のサービス
　利用の多い売掛金回収サービスと多様化する決済手段への対応
　与信リスクが比較的低い融資形態である商業手形割引
　　知っておこう！15 信用保証協会と日本政策金融公庫
16 経営支援・資産流動化の業務
　提携企業とともに提供する様々な経営支援サービス
　財務体質改善などの手段として注目される資産流動化
　確定拠出年金制度による資産形成サービス
　　知っておこう！16 事業承継支援

［6章で学ぶこと］

6章 国際・市場・投資銀行の業務

17 国際業務
　法人向けサービスが中心となる国際業務
　コルレス銀行を通じて行われる国際決済サービス
　外部提携会社と連携して提供する海外進出支援
　　知っておこう！17 外国為替市場と為替変動要因
18 市場業務
　資金ギャップの調整と資産の運用を行う市場業務
　様々な形で資産運用に携わる市場のスペシャリスト
　投資信託会社が組成し信託銀行が運用する投資信託
　　知っておこう！18 デリバティブとＡＬＭ
19 投資銀行業務
　債券の引受け、Ｍ＆Ａを通じて事業を支援する投資銀行業務
　グローバルな資金調達で優位に立つ外資系銀行
　納得感のあるＭ＆Ａに必要となる企業価値評価
　　知っておこう！19 ストラクチャードファイナンスとシンジケートローン

［7章で学ぶこと］

7章 銀行業界の新しいながれ

20 銀行業界の新しい事業
　高所得者・富裕層向けのプライベートバンキングサービス
　一時払い終身保険などにおいて売上を伸ばす保険商品の銀行窓販
　アジアを中心とする新興国に展開するメガバンク
　　知っておこう！20 テレホンバンキングとネットバンキング
21 銀行業界の新しい競合
　資金力、ブランドで存在感を示すゆうちょ銀行と農林中金
　資産運用、決済、手数料などで強みを持つ異業種参入組
　メガバンクグループと様々な分野で競合する証券会社
　　知っておこう！21 格付機関と銀行の吸収合併・経営破綻
22 銀行業界の新しい問題
　資金需要の弱まりに大量の資金を抱える銀行
　銀行に求められる新たな金融犯罪対策
　生き残りをかけた広域連携とジリ貧状態に追い込まれる地銀
　　知っておこう！22 銀行とシステムベンダーの関係

［終章で学ぶこと］

終章 銀行業界のこれから

23 銀行業界のこれから
　金融とＩＴの融合による新たなサービスの誕生
　利便性向上とセキュリティ確保の両立が求められるサービス連携
　顧客囲い込みに向けたプレミアムサービスの提供
　　知っておこう！銀行業界の再編
　　知っておこう！イスラム金融
　　知っておこう！銀行業界の世界地図

おわりに
参考文献
用語解説
［付録1］金利・為替・通貨量・物価の推移
［付録2］国際収支・日銀短観・株価の推移
［付録3］検査マニュアルと貸し出し条件緩和債権
［付録4］バーゼルⅢ