図解 知識ゼロからはじめるiDeCo（個人型確定拠出年金）の入門書

2017年から公務員や専業主婦にまで間口が広がるとともにiDeCoの愛称で周知され、一気に加入者が倍増した個人型確定拠出年金。法改正により、ほぼすべての人が加入できるようになったiDeCoは、“国をあげてオトクな制度を作り上げた”といっていいくらいさまざまなメリットがあります。iDeCoのメリット、それはおおきく分けて以下の３つです。

・しくみのメリット
・税金のメリット
・コストのメリット

本書では、３つのメリットについて詳細に解説し、iDeCoの魅力を余すことなくお伝えします。
また本書で紹介するのは、表面的なオトク情報だけではありません。iDeCoに興味を持った人が加入したいと思ったときにどういったステップを踏むのか、加入後はどうやって資産を増やしていくのか、将来年金を受け取るときにはどのようなポイントがあるのか、あらゆる局面でのiDeCoとの関わり方を掲載しています。制度開始時より確定拠出年金に携わってきた著者だからこそ知りうる、目からウロコの情報をここに一挙公開！　老後に少しでも不安を感じるあらゆる人にオススメの１冊です!!!

はじめに

iDeCoのココが魅力① iDeCoは最強の「じぶん年金」
iDeCoのココが魅力② iDeCoは毎月５千円から始められる！
iDeCoのココが魅力③ 投資信託の手数料がとても安い！

第１章　確定拠出年金と老後のお金

老後のお金 準備が必要な老後の生活資金
年金の種類 国の年金・会社の年金・じぶん年金
「じぶん年金」の種類 いろいろある「じぶん年金」
「会社の年金」の種類 自分がどの年金に入っているか確認する
iDeCoへの加入の可否 iDeCoに加入できないケース
企業型と個人型の違い 企業型確定拠出年金
毎月の掛け金の上限額 職業や立場で掛け金が異なる
コラム　「ねんきんネット」を利用する

第２章　iDeCoで老後の資産づくり

iDeCoの３つのメリット 税金・コスト・しくみのメリット
税金のメリット① 掛け金の全額が控除される
税金のメリット② 運用益に税金がかからない
税金のメリット③ 受け取り時にも税優遇がある
コストのメリット① iDeCoは投資信託の手数料が安い
コストのメリット② 手数料は運用管理費用をチェックする
30年の積み立てと運用 長期間の運用で大きな差が生まれる
しくみのメリット① 老後資金が自動的に確保される
しくみのメリット② 手間がかからない資産運用
主婦が加入するメリット 運用益の非課税や退職所得控除が魅力
コラム　「iDeCo」と「NISA」「つみたてNISA」

第３章　iDeCoの始め方

iDeCoの運営や管理 運営管理機関の役割を理解する
運営管理機関選び① 運営管理機関は慎重に決定する
運営管理機関選び② まず商品ラインナップをチェックする
運営管理機関選び③ 運用商品のコストに注意する
運営管理機関選び④ 加入者向けサービスを確認する
運営管理機関選び⑤ 口座管理料よりも運用管理費用に注目する
iDeCoへの加入手続き 立場によって必要書類や手続きが異なる
iDeCoの申し込み 資料の取り寄せから申し込み完了まで
申込用紙の書き方 記入例を見て漏れがないように注意する
加入申出書記入のポイント（第１号被保険者の場合）
加入申出書記入のポイント（第２号被保険者の場合）
加入申出書記入のポイント（第３号被保険者の場合）
掛け金の上限額の証明 事業主に証明書の作成を依頼する
事業主の証明書
税の還付 年末調整や確定申告で還付を受ける
小規模企業共済等掛金払込証明書
放置していた資産の手続き 放置資産を自分の口座に移動する
コラム　積み立てを再開する

第４章　投資信託の選び方と運用方法

iDeCoの資産運用① 面倒なことや難しいことはなし！
iDeCoの資産運用② 安定的に収益をあげやすいしくみ
運用できる金融商品 元本確保型商品と価格変動商品がある
投資信託の種類① 投資信託は「何に」と「どこに」で見る
投資信託の種類② 投資初心者も始めやすい「バランス型」
投資信託の種類③ 「パッシブ型」か「アクティブ型」かで考える
元本確保型商品① iDeCoの定期預金で知っておくこと
元本確保型商品② iDeCoの保険商品で知っておくこと
商品選択① どれだけのリスクを取れるのか考える
商品選択② 投資信託はコストで選べば問題なし
商品選択③ 「アクティブ型」のコスパは未知数
分散投資の考え方① 長期の運用では幅広く分散投資する
分散投資の考え方② 理論的に正しい分散投資の方法
分散投資の参考例 自分に適した資産配分
運用に関する注意点 資産運用を行う際の２つのポイント
コラム　投資信託の値段は１日に１つ

第５章　年金資産の管理

残高の確認方法 自分のiDeCo資産を確認する
加入者向けウェブサイト パソコンやスマホでいつでも確認できる
コールセンター 運営管理機関に直接質問できる
短期的な値動き 保有資産の増減に一喜一憂はＮＧ！
運用を変更する方法① 売買を行って保有商品を入れ替える
運用を変更する方法② 掛け金の配分割合を変更する
資産のメンテナンス リバランスで資産配分の割合を調整する
商品情報の確認 お得な商品が登場することもあり！
コラム　シミュレーションを活用する

第６章　iDeCoの受け取り方法

iDeCoの給付金 60歳から受け取るのが原則だが例外も！
老齢給付金の受け取り方 「まとめて」か「少しずつ分割」かを選ぶ
年金と一時金はどちらが得 税金と手数料から考えてみる
「年金」で受け取る場合のポイント 公的年金額が少ない人は「年金」がお得！
「一時金」で受け取る場合のポイント 退職金が少ない人は「一時金」がお得！
「死亡一時金」による受け取り 万が一の場合は一時金で遺族が受け取る
障害給付の手続きと受け取り方 障害を負った場合は60歳前でも支給される
受け取りのタイミング 有利なタイミングを見計らって受け取れる
iDeCoの給付申請 「自分で申請」しないともらえない！
コラム　iDeCoの受け取り方は人それぞれ

第７章　状況別！　困ったときの対処法

年金資産の持ち運び 転職しても老後資金づくりを継続できる
確定拠出年金の持ち運び方法① 企業型を導入していない会社に転職する場合
確定拠出年金の持ち運び方法② 企業型を導入している会社に転職する場合
確定拠出年金の持ち運び方法③ 公務員・専業主婦（夫）になる場合
確定拠出年金の持ち運び方法④ 自営業やフリーランスになる場合
手続き漏れと自動移換 デメリットばかりの自動移換に要注意
脱退一時金 中途引き出しは原則できないと考える
積み立ての中断や金額変更 中断も可能だが、積み立ての継続が重要
運営管理機関の変更 変更は可能だが２つの注意点がある
運営管理機関の比較 70以上の運営管理機関を比較検討できる
確定拠出年金における財産の保護 解雇や破産の場合も法的に保護される

おわりに
索引